Na investičných poradcov sa veľa ľudí pozerá s nedôverou, a to celkom nezaslúžene. Laická verejnosť si ich totiž často pletie s investičnými sprostredkovateľmi. Medzi nimi je však hneď niekoľko zásadných rozdielov. Ako sa v tejto problematike zorientovať, aké odpovede si pripraviť pre investičného poradcu a akým prínosom pre vás budú jeho služby?
Investovanie je pomerne náročnou disciplínou lákajúcou každého, kto chce zhodnotiť svoje úspory a nechať peniaze pracovať. Porozumieť investičným nástrojom a stratégiám si vyžaduje veľa času a samoštúdia, pretože ak investujete len tak podľa pocitov, ide skôr o hazard. Veď napokon, podobne ako pri investovaní je to aj s inými činnosťami. Ak napríklad vo firme potrebujete marketingovú stratégiu, mali by ste si nájsť profesionálne marketingové poradenstvo. Svet investícií v tomto smere nie je iný a zorientujete sa v ňom až na základe znalostí a skúseností.
Investičný poradca a sprostredkovateľ nie je to isté
Už v úvode sme načrtli, že poradenstvo pri investovaní je niečo iné, ako sprostredkovanie finančných produktov. Ak sa obrátite na profesionálneho finančného poradcu, platiť ho budete vy podľa cenníka za jeho poradenské služby.
V prípade finančných sprostredkovateľov je to ale inak, pretože sprostredkovateľ dostane províziu za predaný produkt. Môže teda nastať situácia, že sprostredkovateľ sa vám bude snažiť odporučiť ten produkt, pri ktorom bude mať províziu najvyššiu, kdežto finančný poradca odporučí to, čo je najvýhodnejšie pre vás. Ide teda o drobný, ale v praxi dosť podstatný rozdiel.
Pripravte sa na veľa otázok
Skôr ako sa obrátite na finančného poradcu so svojou požiadavkou, pripravte sa na rôzne otázky. Na to, aby vám poradca mohol zmysluplne radiť, potrebuje vás spoznať. Na začiatku spolupráce preto bude musieť zistiť, aké sú vaše príjmy, výdavky, aktuálne dlhy, plány do budúcnosti, zázemie a v neposlednom rade aj investičné ciele. Pre poradcu je ideálne, ak klienta spozná aj po ľudskej stránke, vďaka čomu bude schopný odhadnúť napríklad mieru znášania rizika.
Na začiatku spolupráce vám poradca zostaví investičný plán na rôzne dlhé časové obdobia a bude sa snažiť, aby ste svojimi investíciami dosiahli čo najvyššie zhodnotenie.
Zdroj: elements.envato.com
Celá debata | RSS tejto debaty